Você deseja saber se realmente vale a pena fazer um empréstimo com o objetivo de quitar a sua dívida? Então você veio ao lugar certo. Aqui, você aprenderá quando é vantajoso fazer um empréstimo e evitar altas taxas de juros.
O caos financeiro é um problema cultural no Brasil. Segundo levantamento do CNDL e do SPC Brasil, cerca de 48% dos brasileiros não controlam o seu orçamento e, mesmo entre os responsáveis pelas finanças, apenas um terço das pessoas planeja o mês de forma antecipada.
Com os Cursos Online Gratuitos da área de finanças, você aprenderá sobre como começar a quitar a dívida e, limpando até o seu nome sujo, pois encontrar uma saída é crucial.
Empréstimo vale a pena?
A resposta é: depende.
Saiba que um empréstimo pode ou não valer a pena, dependendo do tipo de crédito, da finalidade do indivíduo ou da empresa e da situação financeira atual.
Com o objetivo de começar, há empréstimos com juros altos mais acessíveis, bem como empréstimos com juros mais baixos que normalmente exigem mais garantias do mutuário.
Outro ponto fundamental que deve ser considerado é para onde vão os recursos captados, pois nem todas as necessidades podem justificar o acesso ao crédito e juros em parcelas de médio e longo prazo.
Por fim, é necessária uma análise detalhada da situação financeira antes de tomar uma decisão, pois todo empréstimo será uma dívida que, se for mal planejada, poderá prejudicar a saúde da sua vida financeira.
Levando em consideração todos esses fatores, o consumidor deverá sempre analisar as ofertas de crédito que estão disponíveis para o seu perfil e decidir se realmente vale a pena continuar firmando o contrato.
Você sabe quando vale a pena pegar um empréstimo com o objetivo de quitar uma dívida?
A resposta é simples: sim, sempre vale a pena pegar um empréstimo para quitar sua dívida. Pois, trocar várias dívidas caras como cheque especial ou dívida de cartão de crédito com os juros mais altos do mercado por uma única dívida com um empréstimo com juros mais baixos é um excelente negócio para quem precisa.
Quando as contas não são fechadas, o medo do empréstimo e a desinformação podem levar as pessoas endividadas a fazer escolhas menos informadas. Quando uma pessoa está endividada, muitas vezes em desespero, o primeiro pensamento será em se livrar de bens, como carros e casas.
Quais cuidados devem ser tomados ao fazer um empréstimo?
Você alguma vez já deve ter pensando: “preciso urgentemente de dinheiro com o objetivo de pagar minhas dívidas”. Mas, tome cuidado ao pegar dinheiro emprestado para quitar dívidas.
Taxa de juros nominal x Taxa de juros efetiva
O primeiro ponto essencial antes de considerar um empréstimo é sempre analisar as taxas de juros real. Isso é o que realmente é cobrado no contrato. Devido ao seu baixo valor, as taxas nominais são muitas vezes vistas como uma forma de atrair clientes. Portanto, prestar muita atenção à eficiência é essencial.
Exemplo: Um contrato pode apresentar uma taxa nominal de 1,5%, mas uma taxa efetiva de 2,35%. Por que isso está acontecendo? Os empréstimos incluem alguns custos. Somente analisando o custo efetivo total (CET) da operação, é possível saber exatamente quanto será pago o valor emprestado.
As taxas que compõem um CET tendem a variar de instituição para instituição, ou até mesmo a relação entre as partes envolvidas. Veja abaixo o que a CET pode pagar:
- Taxas de juros
- Taxas de análise de crédito
- TAC – Tarifa de Abertura de Cadastro
- Taxas administrativas em geral
- Seguros em geral
- Tarifas em geral
- Tributos em geral IOF
Portanto, o contrato deve ser analisado de forma holística, não apenas as taxas de publicidade. Se a agência cobrar uma taxa de análise de crédito de 500 reais ao pegar um empréstimo de 2.000 reais, seu empréstimo foi aumentado em 5%. Fique ligado.
Quando o empréstimo não vale a pena
Jamais deves esquecer as situações em que um empréstimo não vale a pena e poderá ser uma ameaça para a saúde financeira. Veja alguns exemplos.
Quando as parcelas ultrapassam os limites do orçamento
Uma regra geral para todos os empréstimos e dívidas é que as parcelas juntas não podem exceder 30% de sua renda.
Isso é considerado um limite de segurança e não prejudicará seu orçamento no futuro, gerando dívidas.
Então, se o parcelamento consumir uma porcentagem maior dentro da sua renda mensal, é sinal de que o empréstimo não estará em seu bolso.
Quando o motivo é excesso de compras
É muito difícil dizer o que é fundamental dentro da vida financeira de outra pessoa porque cada um tem suas próprias prioridades.
Em geral, no entanto, é seguro dizer que fazer um empréstimo para comprar roupas, eletrônicos ou viagens não é uma boa ideia.
Pois, são produtos e serviços não essenciais que tendem a custar facilmente o dobro do preço da venda quando comprados por meio de um empréstimo.
Portanto, nesses casos, é melhor economizar e comprar à vista do que pagar juros altos.
Quando as taxas de juros são muito altas
Fazer um empréstimo com juros altos significa que você pode ter que pagar o dobro ou até o triplo do valor emprestado no final da parcela.
Pois, isso somente vai acontecer devido ao efeito dos juros compostos, que aumenta os juros e aumenta a dívida a cada mês.
Por isso, é fundamental analisar as cotações de crédito e entender como identificar todos os juros abusivos dentro do mercado.
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